两会|| 会议上传递出关于“医疗 商保”的声音！

全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳聚焦2024年政府工作报告中提出建议针对提高医疗卫生服务能力方面，建议优化康复医疗医保支付方式，加强基层医疗机构心脑血管疾病预防及筛查能力建设，加大财税支持力度推进商业医疗险发展

随着人口老龄化加速及慢性病患者、残疾人口数量逐年上升，中国康复医疗服务的需求持续上升，但未能建立较为合理的急性期康复、中长期康复的支付方式。建议进一步扩大康复医疗医保支付范围；开展基于功能分类（FRGs）的康复医疗医保支付试点；探索适合居家长期康复护理的医保支付方式。

随着中国人口老龄化速度的加快以及不健康生活方式的流行，罹患心血管病风险的人群规模日益庞大。早预防、早发现、早治疗是对抗心脑血管疾病最有效的方式之一，建议加强基层医院建设，提升社区卫生服务能力；以基层医疗机构为核心力量，促进大众教育；支持商业健康保险发展，减轻心脑血管疾病的防治压力。

当前，基本医保收支日益承压，个人医疗负担仍然较重。而商业医疗险覆盖基本医保不保的部分，可将就医范围引导至公立医院普通部之外，有助于释放公共医疗资源，将医保资源让渡给医疗支付能力较弱的基层百姓。建议将企业补充特需商业医疗保险免计入工资总额、免征保费的个人所得税；在税优健康险购买力较强的地区试点提高个人购买医疗险税优额度；进一步扩展医保个账产品，扩大家庭共济范围。

全国政协委员、中国人寿集团董事长白涛提交了“大力支持数字金融发展”的提案，为促进数字金融取得根本性突破等建言献策。提出加快完善数字金融基础设施。发挥政府主导作用，加快构建联通医疗、农业、林业、气象等行业的公共大数据平台，建立安全权威的算力资源供给能力和供给体系，加强大模型等人工智能基础平台的统筹及利用，提供通用性、基础性智能服务的大模型，避免资源浪费以及潜在风险。

全国政协委员、复旦大学上海医学院副院长朱同玉建议推动普惠保险创新，满足带病群体医疗保障需求。探索开发针对带病群体的专属普惠险产品，可聚焦我国发病率最高的癌症病种，例如肺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌、乳腺癌等，设计更具专病化的保障产品；发挥多方市场主体的协作优势，实现数据共享，鼓励商业保险公司与医疗机构、第三方医疗保险服务公司、医药企业合作创新，持续推动带病体保险产品的研发创新。

两会期间，全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁提出关于推动各地梳理罕见病，发挥多元支付价值，促进药险融合发展的建议。

当前部分规模较大的商业健康险，比如企业补充医疗险，往往没有包含特药责任，对创新药的纳入不足。带病体人群的医疗和用药需求巨大，但是目前针对带病体的保险仍然处在探索阶段，从参保数量和覆盖疾病的多样性上还比较有限，难以充分满足带病体人群的药品保障需求。

多方共担、多元支付”有望为民众用上“新药、好药、特药”提供有力保障，同时促进保险行业有效进行产品与服务的创新，促进医疗行业进入“高研发投入－高市场回报－高研发投入”的良性创新循环。为此，孙洁提出了四方面建议：

第一，打通医院、医保、商业健康险的数据共享，打造更精准、实用的商业健康险产品。积极利用人工智能、大数据等前沿科技，实现公立医院的病人和疾病数据，以及医保部门各种疾病的费用报销数据与商业健康险公司共享。在顶层设计上，从政府层面为百姓建立健康账户，采用类似基本医保投保的模式，打包商业健康保险投保，以推动更多老百姓参保。

第二，明确商业健康险在多元支付体系中的位置，建立更加完善的药品准入机制。形成基本保险、大病保险、政策性商业健康保险、医疗救助的四层保障体系，明确政策性商业健康险(含惠民保)在多层次保障体系中第三层社商保障的地位。同时支持惠民保升级，针对不同类型既往症人群开发高值、高保障的升级款产品，强调“医保外覆盖”，满足参保人群多层次的保障需求，拓展特药目录。

第三，分层分类分级构建多层次的商业健康险产品体系，提升对创新药的多元覆盖程度。建议各个地区对本地包括罕见病、癌症在内的高发病种进行梳理，科学进行排序、分组，并有针对性地开发符合当地老百姓需求的商业健康保险产品，纳入医保目录外但是老百姓必须、必备的创新药品。

第四，探索带病投保的创新支付模式，扩大针对弱势群体的保险产品供给。积极创新带病投保的新模式，探索医药企业与保险公司的支付模式创新推动针对带病人群的专病保险、疗效保障、不良反应保障以及针对高价值医疗的创新支付解决方案，推动发展探索建立医药与保险的信息共享和风险共担的机制，解决医疗金融缺位的盲区。